Jei kada nors ieškojote paprasto būdo susitvarkyti su biudžetu, tikriausiai susidūrėte su taisykle 50/30/20. Ji populiari visame pasaulyje dėl vieno dalyko: ją galima įsisavinti per minutę. Bet ar ji tikrai tinka mūsų realybei?
Ką sako taisyklė
Ji padalina pajamas po mokesčių į tris dalis:
- 50 procentų būtiniems dalykams. Būstas, komunalinės paslaugos, maistas, transportas, draudimas, būtinos paskolų įmokos.
- 30 procentų norams. Pramogos, restoranai, kelionės, hobiai, nebūtini pirkiniai.
- 20 procentų taupymui ir skolų mažinimui. Finansinė pagalvė, investicijos, ankstesnis paskolų grąžinimas.
Šią schemą išpopuliarino JAV senatorė ir teisės profesorė Elizabeth Warren kartu su dukra savo knygoje apie asmeninius finansus. Ji nėra mokslinis dėsnis, o tik pradinis orientyras.
Kur ji gerai veikia
Taisyklė naudinga, nes duoda struktūrą žmonėms, kurie nežino, nuo ko pradėti. Ji primena, kad dalį pajamų verta skirti ateičiai, o ne išleisti viską. Ji taip pat padeda pastebėti, kada „norai” pradeda lenkti „būtinybes”.
Kur ji susiduria su realybe
Daugelis žmonių pastebi, kad jų „būtinos” išlaidos viršija 50 procentų. Taip dažnai nutinka, kai:
- gyvenama dideliuose miestuose, kur nuoma ar paskolos įmoka paima didelę pajamų dalį;
- šeimoje yra vaikų ar kitų išlaikytinių;
- pajamos nedidelės, o būtinos išlaidos fiksuotos;
- reikia mokėti už mokslą, gydymą ar kitus didelius dalykus.
Tuo tarpu žmonėms su dideliais atlyginimais 50 procentų būtiniems dalykams gali būti per daug, o 20 procentų taupymui per mažai.
Kaip ją pritaikyti sau
Taisyklę verta laikyti ne įsakymu, o pagrindu. Galima:
- Pirmiausia suskaičiuoti savo faktines išlaidas per mėnesį ir suskirstyti jas į tris grupes.
- Pažiūrėti, kur esate: pavyzdžiui, 60/25/15.
- Pasirinkti tikslą, kuris realus: pavyzdžiui, kasmet padidinti taupymo dalį vienu ar dviem procentais.
- Jei būtinos išlaidos per didelės, svarstyti, ar jas galima mažinti, ar didinti pajamas.
Praktiniai niuansai
- Pajamos po mokesčių. Taisyklė taikoma tai sumai, kurią gaunate į rankas, ne bruto.
- Skolų grąžinimas. Būtinos skolų įmokos priskiriamos pirmai daliai, o papildomas mokėjimas atgal trečiai.
- Nereguliarios pajamos. Jei uždarbis svyruoja, verta remtis vidutiniu mėnesiu, o gerus mėnesius naudoti pagalvei.
- Fiksuotos metinės išlaidos. Draudimai, mokesčiai, atostogos geriau suskaičiuoti metams ir padalyti iš dvylikos.
Alternatyvos
Kai kuriems žmonėms labiau tinka „sumokėk sau pirmam” principas: iškart gavus atlyginimą, perveskite sutartą sumą taupymui, o likusį planuokite laisvai. Kitiems patinka vokelių sistema, kur pinigai skirstomi į kategorijas, arba biudžetas „nuo nulio”, kai kiekvienas euras gauna paskirtį.
Svarbiausia, kad būdas būtų paprastas, ir jo būtų laikomasi. Tobula, bet per sudėtinga sistema dažnai greitai išnyksta.
Tai bendra švietėjiška informacija, o ne finansinė konsultacija.
Pabaigai
Taisyklė 50/30/20 yra gera pradžia, bet ne galutinis atsakymas. Jei ji padeda pastebėti, kur eina pinigai, ir priverčia pagalvoti apie ateitį, ji jau atliko savo darbą. Likusį galite pritaikyti sau.
Nuotrauka: Pangalau, CC BY-SA 4.0, Wikimedia Commons.
